Взыскание долгов, как вернуть деньги через суд или коллекторов? | BC.

Разное
чтоб вернули деньги должники

Взыскание долгов: как вернуть деньги через коллекторов или суд?

Что делать, если у меня возникла задолженность по кредиту? Погашение задолженности может быть передано государственным органам или коллекторам.

В этой статье мы рассмотрим правила составления расписок, способы возврата долга через коллекторов или суд, а также варианты возврата денег, если у вас нет расписок.

Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Вернуть долг физическому лицу можно без расписки и свидетелей. В этом случае долги могут быть взысканы с кредиторов следующими способами

  1. Мирным путем. Здесь вы можете ничего не предпринимать, а просто письменно согласиться на условия возврата.
  2. Через суд. Если долг подан в суд без доказательств, у истца есть шанс заставить вернуть деньги. Вам нужно будет представить суду косвенные доказательства долга — о них мы расскажем ниже. Теперь важно помнить о сроке исковой давности — он составляет три года.
  3. Обратитесь с заявлением в полицию. Вы можете подать заявление в полицию на должника за мошенничество. Поскольку неисполнение обязательств не является уголовным преступлением, полиция вернет вам заявление и посоветует обратиться в суд. Однако в рамках предварительного расследования полиция позвонит должнику и спросит о займе. Обычно люди пугаются и видят возможность погасить долг.
  4. Свяжитесь с коллектором. Вы имеете право обратиться к коллектору — сборщику долгов.

Как вернуть долг через коллектора?

Если должник не выполняет свои обязательства по возврату долга и не реагирует на ваше требование погасить долг (независимо от наличия доказательств), вы имеете право обратиться к коллектору. Сотрудники коллекторов будут использовать все доступные средства для взыскания долга.

Государственные коллекторы работают в организациях, которые занимаются взысканием долгов с физических лиц. Эти фирмы внесены в реестр Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и соответствуют закону № 230-ФЗ.

Однако существуют и неофициальные коллекторы, которые игнорируют все законодательные нормы и права граждан.

Деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ. который ограничивает произвол коллекторских агентств. Однако закон часто нарушается в работе коллекторов. Они могут досаждать ближайшим родственникам должника, уговаривать их поговорить с неплательщиком, угрожать им или оскорблять. Неформальные сборщики долгов могут повредить или уничтожить имущество должника.

Если сборщик долгов будет привлечен к ответственности, вы можете пострадать. Без доказательств наличия долга вы и сборщик долгов можете быть привлечены к ответственности за вымогательство.

Однако если у вас есть доказательства и вы решили получить деньги от должника через официально работающее профессиональное коллекторское агентство, вам нечего бояться.

Есть два способа передать долг коллекторскому агентству

  1. Связаться с должником в письменной или устной форме и заключить с компанией соглашение о погашении долга. Поскольку плата за участие в процессе является частью собранной суммы, у коллектора есть стимул вернуть деньги.
  2. По договору передачи просроченный долг продается коллектору. Вы получаете определенную сумму денег и забываете о долге, но ваши права как кредитора переходят к организации. Коллектор уже заинтересован в том, чтобы потребовать от человека вернуть деньги.

Обратите внимание, что перед заключением договора переуступки с агентством оно покупает долг очень дешево (около 5-10 % от суммы). Однако коллекторы не любят сотрудничать с частными кредиторами. И даже если они сотрудничают, то только в том случае, если у них есть доказательства наличия долга.

Как обанкротить заемщика?

Как взыскать долг, если есть переписка в социальных сетях?

Даже если нет квитанции о переводе, вы вправе рассчитывать на возврат долга, если есть косвенные доказательства, то есть запись о переписке в социальной сети, мессенджере.

Допустим, в личном сообщении должник требует вернуть долг в кратчайшие сроки. Должник ответил, что не может дать вам деньги сейчас, или попросил выплачивать их частями. Он сказал, что не будет возвращать долг, но признал его. Слово о признании долга является доказательством.

Поэтому требуйте долг в письменном виде и сохраняйте ответ. Делайте скриншоты:.

  • Социальные сети,
  • SMS-сообщения и мессенджеры,
  • электронной или почтовой переписки.

Важно: скриншоты должны быть заверены в суде.

Сначала отправьте претензию человеку, требующему выплаты долга. Если ответ вас не удовлетворит, вы можете подать заявление о мошенничестве в полицию. Не ждите уголовного дела. Достаточно вызвать человека на службу для дачи объяснений.

Например, скажите полицейским, что у вас был долг, но вы его до сих пор не вернули, и что вы вернете его, если сможете. Копия объяснения послужит доказательством для обращения в суд.

Если вы подаете иск о взыскании долга в суд общей юрисдикции, предоставьте копию отчета о расследовании и скриншоты ваших сообщений в социальных сетях для подтверждения своей версии. Если участковый не передает документы и отказывается возбуждать дело, попросите суд запросить документы в Министерстве внутренних дел.

После этого можно будет определить сумму запроса, включая штрафы за просрочку, а также тело долга. И если суд вынесет решение в пользу должника, он также обязан оплатить все судебные издержки, включая гонорар адвоката.

Если весь долг или его часть, основанная на расписке, была передана путем перевода, то эту сумму можно вернуть как неосновательное обогащение, подав соответствующий иск через суд.

Какие доказательства могут помочь в суде?

Присылает их по почте в качестве доказательств в суде.

Сообщения как доказательство в суде

Статья 161 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что сделки между гражданами должны заключаться в письменной форме, если их сумма превышает 10 000 рублей. Это касается продажи, покупки или займа денег.

Если сделка заключена в устной форме, то принимаются во внимание любые доказательства, кроме показаний свидетелей. К ним относятся.

  1. Видеозаписи передачи денег или переписки между должником и кредитором — Обсуждение порядка и сроков возврата займа.
  2. Записи разговоров о кредите (как личных, так и телефонных).
  3. Распечатки сообщений из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.

Как будут учитываться косвенные доказательства? Предположим, знакомый занял у вас деньги и не спешит возвращать долг. Вам нужно доказать, что деньги были взяты в долг и что срок возврата прошел. Запишите свои разговоры, а лучше переписку, с должником. Ее темы могут быть следующими

  • Увеличение суммы из-за просрочки. Объясните, что будут начислены проценты. Его ответом может быть просьба не начислять проценты и разрешить ему отсрочку. В любом случае это докажет, что он знает о долге и что проблема заключается исключительно в порядке погашения.
  • Предлагается дозировка. Предлагает погасить долг равными частями в течение многих месяцев или недель. Если он принимает предложение, то подтверждает реальность займа.
  • Обеспечение долга. Попросите должника предоставить гарантии. Это могут быть ювелирные украшения и бытовая техника, мотоциклы и автомобили, недвижимость — все зависит от суммы долга.

Даже если впоследствии должник откажется от своих слов и заявит, что не должен денег, лекционное досье подтвердит обязательство и станет доказательством в суде. И, как показывает судебная практика, суд удовлетворит такие заявления.

Возврат долга без доказательств

При сборе доказательств вы можете действовать двумя способами. Во-первых, подать заявление в полицию о мошенничестве — ведь статья 159 Уголовного кодекса РФ гласит, что хищение с использованием насилия над личностью подпадает под состав обманного поведения.

После проверки и получения объяснений от гражданина, на которого подано заявление, принимается решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении.

Скорее всего, вы получите отказ. Если вы получите его из полиции, у вас есть право подать на должника в суд. В иске вы должны объяснить, при каких условиях были нарушены ваши права, а также предоставить доказательства. Кроме того, «Министерство внутренних дел … . отказывает в возбуждении уголовного дела и просит суд затребовать документы по делу, в том числе протокол допроса с указанием фамилии и имени должника».

Если долг выдан без доказательств…

В России все основано на доверии — люди одалживают деньги хорошо знакомым коллегам, не требуя подтверждения займа. Однако вернуть деньги без подтверждения сложно.

Как правильно составить расписку, когда у вас есть на это законные полномочия, и что вы получите с документом на руках?

Расписка — это документ, который подтверждает передачу денег от одного гражданина другому на условиях, указанных в тексте.

Доказательство представляет собой простой письменный документ и не нуждается в заверении. Документ имеет юридическую силу, даже если он не заверен нотариусом или свидетелем, и может быть использован для взыскания долга на основании судебного решения или иска.

Когда выдается доказательство?

  • Если сумма превышает 10 000 руб,
  • Если доказательство предусматривает перечисление средств в счет залога,
  • Аренда жилья. Доказательства — отличный выбор для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от несанкционированных владельцев, им следует письменно зафиксировать внесенную арендную плату, а также передачу обеспечения (гарантии).

Для подтверждения перечисления средств необходимо получить квитанции. Закон также предусматривает возможность заключения устных договоров, если сумма займа не превышает 10 000 рублей.

Наличие расписки или договора займа, составленного у нотариуса, облегчает взыскание долга в судебном порядке.

Какими должны быть доказательства?

Немедленное получение долга поможет убедиться в том, что расписка оформлена правильно.

Что должно входить в ее состав и какие правила следует соблюдать:.

  • полные сведения о должнике (ФИО, адрес, фактический адрес, паспортные данные, телефон),
  • полные аналогичные сведения о кредиторе,
  • Четко и ясно должна быть отражена цель составления доказательства. Если это деньги, то сумма долга пишется цифрами и воспроизводится словами. Без этой информации документ недействителен.
  • Четко обозначенная дата. В документе должна быть указана дата, когда заимодавец выдал человеку деньги, а заемщик должен их вернуть.
  • Документ должен быть подписан сторонами, в основном заемщиком. Если документ не заверен нотариусом, необходимо запросить рукописную подпись и заверенную копию.

Рекомендуется подписывать договор займа, если речь идет о крупной сумме. Если деньги передаются наличными, это должно быть подтверждено распиской. Если деньги перечисляются на карту, в договоре должны быть указаны банковские реквизиты сторон, то есть с какого счета на какой счет будут перечислены деньги. Договор также можно написать от руки, указав в нем условия погашения и срок возврата долга.

Что произойдет, если должник не сможет погасить долг?

В 2024 году многие люди не смогут оплачивать счета, кого-то уволят, зарплаты упадут, а цены вырастут. Что делать, если заемщик отказывается выполнять обязательства, вытекающие из расписки, ссылаясь на тяжелые финансовые обстоятельства?

Алгоритм поведения кредитора, когда человек сознательно не возвращает или не может вернуть долг:.

  1. Направить заемщику письмо с требованием предъявить претензию и вернуть долг. В письме указываются сроки возврата долга и содержится предупреждение о намерении подать исковое заявление в суд. Должник должен ответить на претензию в течение месяца с момента ее получения.
  2. Если должник отказывается вернуть деньги в письменной форме или не отвечает на претензию по истечении более одного месяца со дня получения письма, можно подать иск в суд по месту жительства ответчика.
  3. Прежде чем подавать иск, кредитор создает доказательную базу. К счету прилагаются квитанции, а также почтовое уведомление о том, что претензия заемщика получена. Также прилагаются квитанции об оплате госпошлины.
  4. Участие в заседаниях. Если кредитор выиграл суд, а должник отказывается возвращать деньги, судебное решение должно быть передано мировому судье для принудительного взыскания долга.

После этого мировой судья принимает дело к производству. Существуют инструменты воздействия на граждан. Например, если долг не отдан в рамках исполнительного производства, мировой судья имеет право

  • Принудительно взыскать сумму долга с личного банковского счета должника,
  • перечислить деньги работодателю для исполнения приказа об удержании бухгалтером части заработной платы в счет погашения долга,
  • Наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства,
  • запретить должнику выезд за пределы страны,
  • ликвидировать имущество должника и погасить долг перед коллектором.

Важно учитывать сроки исковой давности. Истец имеет право требовать исполнения долговых обязательств, вытекающих из иска, только в течение трех лет. Если этот срок истечет, суд откажет в удовлетворении иска (если ответчик заявит об истечении срока исковой давности).

Подробнее о том, можно ли вернуть долги без доказательств или как избавиться от претензий кредиторов с помощью банкротства, вы можете узнать, обратившись к юристу по поводу ваших кредитных проблем. Позвоните юристу по телефону или задайте вопрос онлайн через форму обратной связи.

Автор статьи Константин Милантьев

Эксперт в области банкротства физических лиц; с 2015 года является действующим синдикатом по банкротству. Публикации Константина появлялись в различных профессиональных изданиях и СМИ. Он активно участвует в конференциях, семинарах и дискуссиях, посвященных изменениям в действующем российском законодательстве о банкротстве.

Оцените статью
Возврат денег