Возврат страховки по кредиту — Отказ от страховки по кредиту после оформления и досрочного погашения

Вернуть деньги
вернуть деньги со страховки

Возврат страховки по кредиту

Банковская деятельность связана с риском невозврата кредитов. Причинами этого являются несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банкам приходится страховаться. Во многих случаях при выдаче кредита требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка оформляется на заемщика. В случае наступления страхового случая банк получает свои деньги обратно. В этом случае узнайте, можно ли отказаться от страховки и как вернуть свои деньги.

Когда можно отказаться от страховки
Что говорится в новой редакции закона
Какие полисы подлежат возмещению
Система страхового возмещения
Во время «периода паузы
Около 14 дней
При досрочном погашении
После погашения кредита
Восстановление собственной страховой премии
Юридическая подписка на возврат страховых кредитов
Документы, необходимые для возврата страховки
Образец заявления
Как получить возврат групповой страховки
Как возврат страховки влияет на ставки по кредитам
Реакция популярных банков на возврат страховых взносов
Дополнительные вопросы
Последний

Когда можно отказаться от страховки

В России действует закон 2300-1 от 23 июля 1992 года «О защите прав потребителей». Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одной из таких услуг является страхование. Страховой рынок должен быть добровольным. Следовательно, заемщики имеют право отказаться от приобретения полиса.

Обязанность заключить договор страхования должна вытекать непосредственно из закона (статья 935 Гражданского кодекса РФ). Условные банковские кредиты не подпадают под действие Правил (за исключением гарантированных кредитов). Поэтому, если вам нужна страховка, вы должны сами решить, нужна ли она вам.

Однако банкир перекладывает потенциальные убытки на потребителя через договор. Например, если заемщик откажется от страховки, ставка по кредиту увеличится. Таким образом, он косвенно заставляет потребителя приобрести страховой полис. Чтобы избежать недоразумений, гражданам следует внимательно изучать положения договора, прежде чем его подписывать.

Обычно банки стремятся застраховать кредитный риск, жизнь и здоровье заемщика и залоговое имущество. Первые два поля являются необязательными. От этого страхования можно как отказаться, так и возместить его стоимость. Это правило действует независимо от того, когда была уплачена премия. Однако страхование залогового имущества является обязательным. Отказ от такого полиса не предусмотрен.

Выбор страховых компаний ограничен. Банки обычно предоставляют страховые компании, с которыми они аффилированы. Некоторые организации могут создать собственную страховую компанию («АльфаСтрахование», «РСХБ-Страхование»).

Что говорится в новой редакции закона

В 2020 году были внесены изменения в следующие законы

  1. Федеральный закон № 2 от 21 декабря 2013 года, 353-ФЗ.
  2. Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года.
  3. Гражданский кодекс Российской Федерации.

Изменения коснулись правил по вопросу досрочного расторжения договоров потребительского кредита, ипотеки и страхования. По новым правилам заемщики могут получить право на возврат части денег, потраченных на страховку. Это происходит, например, при досрочном погашении долга.

Примечание! Это изменение распространяется только на договоры, заключенные после 9 января 2020 года.

При этом банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки или не вносит деньги за страховку более 30 календарных дней (ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ). .

Какие полисы подлежат возмещению

Возмещение возможно только при добровольном страховании. К ним относятся кредитные риски и гарантии жизни и здоровья заемщика.

Возмещению не подлежат следующие виды добровольного страхования

Система страхового возмещения

Процедура для застрахованных лиц:

  1. Подготовить пакет документов.
  2. Обращение в страховую компанию.
  3. Квитанция на возврат уплаченных страховых взносов.

Документы можно подать непосредственно в страховую компанию или отправить заказным письмом. Это позволяет определить дату получения. В некоторых случаях это можно сделать в личном кабинете банка, в котором был оформлен кредит.

Страховые средства перечисляются на банковский счет, указанный страхователем в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента подачи заявления.

ВНИМАНИЕ! Если страховой случай произошел во время рассмотрения заявления на среднесрочный отказ от страхования, страховщик может вернуть страховые деньги и отказать в выплате компенсации.Второй вариант — убытки банка компенсируются, но деньги заявителю не возвращаются.Третий вариант — убытки банка компенсируются, но деньги заявителю не возвращаются.

Во время «периода паузы

Возмещение за счет кредитного страхования разрешается в течение 14-дневного периода ожидания. Отсчет начинается с момента подписания договора. В случае отказа от страхования заемщику возвращается вся премия (ст. 4 Указания Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У). Право застрахованного лица на отказ от страхования должно быть предусмотрено договором. Это правило распространяется только на случаи необязательного страхования. Например, когда заемщик отказывается от кредита и одновременно заключает договор страхования жизни и здоровья.

Отказ от страхования заложенного имущества также не предусмотрен в период ожидания.

И еще одно замечание: если в течение 14-дневного периода страховой случай не наступил, страховая премия может быть возвращена.

Около 14 дней

Период, в течение которого можно отказаться от страхования, должен быть указан в договоре. Минимальный срок составляет две недели.

Если страхование отменяется в течение 14 дней, премия возвращается контрагенту в полном объеме. Если отказ произошел в течение двух недель, но после даты заключения договора, вы вправе удержать часть премии в соответствии со сроком действия договора.

План отмены страхования:

При досрочном погашении

В случае досрочного погашения кредита законом предусмотрены страховые возмещения. В этом случае заемщику не требуется страховка. От страховки можно отказаться и вернуть часть премии, уплаченной при заключении договора.

Выплаты по кредиту рассчитываются исходя из количества дней, оставшихся до окончания срока действия договора. Если страховщик отказывает, застрахованное лицо должно обратиться в суд.

После погашения кредита

Страховка не может быть возмещена после погашения кредита. Это правило действует только в том случае, если обязательство было выполнено раньше. Плановые выплаты по кредиту не предусмотрены законом о страховом возмещении. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает в одно и то же время. Таким образом, страховая компания предоставила услугу в полном объеме.

Восстановление собственной страховой премии

Механизм погашения в российских банках практически идентичен, рассмотрим процесс заемщика на примере ВТБ. Исходная ситуация — заемщик досрочно закрыл кредит. Дальнейшие действия:

  1. Необходимо получить справку из банка об отсутствии задолженности по кредиту. Документация должна включать номер полиса, сумму кредита и дату погашения.
  2. Контрагент обращается в страховую компанию, которая готовит заявление о досрочном расторжении договора.
  3. Страховая компания проверяет документы и возвращает всю (или часть) премию. Деньги зачисляются на реквизиты выгодоприобретателя.

Если страховая компания отказывается возвращать уплаченные деньги, застрахованное лицо должно обратиться в суд.

Юридическая подписка на возврат страховых кредитов

Обращаться в страховые компании можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант дешевле. Однако если страховая компания или банк отказываются выплачивать деньги, застрахованное лицо должно обратиться в суд. В этом случае требуется адвокат. В этом случае процедура может занять от трех до шести месяцев.

В некоторых случаях адвокат может вернуть деньги страховой компании в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Гонорар за услуги адвоката может быть оплачен авансом или после получения выплаты от страховой компании. В этом случае истец может вернуть ответчику деньги, потраченные на ведение дела.

Документы, необходимые для возврата страховки

Застрахованное лицо должно подготовить следующие документы

  1. Удостоверение личности.
  2. Заявление об отказе от страхового полиса.
  3. Оригинал страхового полиса.
  4. Кредитный договор и подтверждение отсутствия задолженности перед банком (если кредит должен быть погашен досрочно).
  5. Доказательство оплаты страховой премии.
  6. Реквизиты банковского счета для перечисления средств.

В страховую компанию следует предоставлять только копии документов. Оригиналы документов необходимы для проверки. Это может пригодиться в дальнейшем. Например, при подаче заявления в суд.

Образец заявления

Образцы заявлений на возврат страховки по кредиту приведены ниже.

Заявление может быть подано в течение 14 дней с даты выдачи полиса. По истечении этого срока необходимо подать письменное заявление в банк.

На сайте страховой компании есть форма «Заявление на аннулирование полиса». Каждая компания разработала свой собственный бланк.

Как получить возврат групповой страховки

Страхование может быть индивидуальным или групповым; во втором случае полисы оформляются на несколько человек одновременно.

При групповом страховании люди заключают договор не со страховой компанией, а с банком. По сути, клиент участвует в существующем договоре между страховой компанией и банком. Возврат средств на основании таких договоров весьма проблематичен. Добиться результата можно только через суд (определение Верховного суда РФ от 20 октября 2019 года по делу № 58-КГ20-5-К9).

Как возврат страховки влияет на ставки по кредитам

Банки заинтересованы не только в возврате заемных средств, но и в получении прибыли. Процентная ставка по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы кредита, суммы, внесенной в качестве аванса, и кредитоспособности заемщика. Сюда же относится наличие страховки. В случае отказа от покупки процентная ставка по кредиту может увеличиться от 1 до 7 %. Подробности указаны в кредитном договоре.

Рассчитать переплату можно на сайте банка. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Пользователи должны сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.

Рост процентных ставок позволяет банкам компенсировать потери от несвоевременного возврата заемных средств.

Реакция популярных банков на возврат страховых взносов

Отношение крупных банков к вопросам возврата страховки:.

Период возврата

С момента подачи заявления.

Заемщики имеют право отказаться от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора со страховщиком.

Оцените статью
Возврат денег