Возврат денежных средств: что это такое, почему и как это работает РБК Инвестиции

Возврат средств
как называется возврат денег

Возврат наличных — реальный способ сэкономить. Как выбрать наиболее выгодный вариант.

Cashback дословно переводится с английского как

Возврат денежных средств — это возврат определенной части стоимости оплаты товаров или услуг. Буквально с английского cashback переводится как «возврат наличных». Cashback также часто используется для возврата бонусных баллов и миль, а также денег. По сути, cashback — это скидка на товары или услуги, предоставляемая задним числом.

Термин «cash back» получил широкое распространение, когда банки стали предлагать возврат наличных за покупки, оплаченные кредитными и дебетовыми картами. Банковские карты с возвратом наличных впервые появились в США в конце 1980-х годов. В России они начали распространяться в конце 2000-х годов. Изначально возврат средств был направлен на то, чтобы побудить людей начать пользоваться кредитными картами вместо наличных.

Со временем их преимущества были признаны как потребителями, так и ритейлерами, и возврат наличных стали использовать сами поставщики товаров и услуг. Сегодня для использования cash back не требуется банковская карта. Его можно оплатить наличными. Специальные кэшбэк-сервисы позволяют загрузить доказательство покупки и получить бонус, который можно реализовать и погасить. Понятие «кешбэк» включает в себя огромное количество бонусных программ с разными механизмами, но объединяет их то, что бонусы накапливаются после, а не до покупки, поэтому возможность их погашения остается общей чертой.

Кешбэк, (с) — правильное написание слова в этой форме будет определено русским орфографическим словарем Российской академии наук в 2020 году.

Откуда берется кешбэк?

Банк выпускает карту с кэшбэком и возвращает клиенту определенную часть рыночной суммы, оплаченной картой.

Банки выпускают карты возврата наличных, возвращая клиенту определенную часть рыночной суммы, оплаченной с помощью этой карты (Фото: ShutterStock).

В ряде программ возврата денег участвуют все участники отношений «товар-потребление». Покупателю возвращает деньги продавец, банк или оба участника одновременно.

Выгода от предоставления банками временных возвратов защищена интерчейнджем (от английского слова «interchange») — предложением, выплачиваемым банками друг другу за безналичные расчеты. Интерчейндж включает в себя платежные системы (например, Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB, Diners Club International), эмитированные банками и банки-акцептанты. Основным источником дохода для всех участников системы является, по сути, сам покупатель. Расплачиваясь картой, он также платит поставщику за услуги по проведению операции, включенные в стоимость товара. Продавец платит банку за приобретение — безналичный перевод наличных через терминальные платежи. Банк-получатель отправляет часть предложения в банк-эмитент, выпустивший карту покупателя. Банк-эмитент делится поставкой с платежной системой. В результате средства, полученные в результате межбанковской транзакции, частично возвращаются покупателю в качестве возмещения. Таким образом, все участники цепочки получают определенную выгоду.

Если магазин проводит собственную акцию cash-back, она может стать дополнительным или основным источником возврата средств. Например, на российском рынке существуют карты с программами cashback для всех рынков, предлагаемые обменниками, но в то же время по этой же карте можно получить повышенный возвратный cashback от определенных брендов.

При использовании cashback-сервисов рекламный бюджет формируется за счет средств производителя и розничной сети.

Кэшбэк относится к маркетинговому инструменту повышения лояльности покупателей с помощью бонусных программ. Продавцы получают дополнительные выгоды, продвигая свои товары и услуги, увеличивая базу постоянных клиентов и покупателей. Банки, выступающие в роли посредников, получают выгоду, выполняя посреднические услуги между участниками отношений за товар.

Что такое возврат денежных средств?

Бонусы в рамках программ возврата наличных могут предоставляться в виде денег, баллов, миль, товаров или услуг.

Бонусы в рамках программ возврата денежных средств могут предоставляться в виде денег, баллов, миль, товаров или услуг (Фото: Shutterstock)

Для банков

Банковские организации и платежные системы заинтересованы в том, чтобы кредитные и дебетовые карты их клиентов использовались как можно чаще. Даже если они делят комиссионные между собой и возвращают часть из них пользователю, это увеличивает их прибыль. В противном случае, если клиенты предпочитают расплачиваться наличными, они ничего не зарабатывают.

Банк также получает проценты за просроченные платежи, если потребитель превысил лимит кредитной карты из-за соблазна вернуть наличные.

В большинстве случаев банковские карты с возвратом наличных имеют годовую подписку, что обеспечивает дополнительный доход для компании-эмитента.

Предложение возврата денежных средств за продукты является приемлемой практикой на нашем рынке. Банки делают это, чтобы удержать, привлечь и сохранить приверженность своих клиентов. Это компенсируется за счет межбанковских доходов банка или за счет продажи других банковских продуктов», — утверждают в «Тинькофф». Пресс-служба банка о механизмах cash-back.

Для покупателей

Клиенты, получившие возврат наличных, могут частично вернуть деньги и инвестировать их, потратив на других рынках или вложив в другие финансовые инструменты.

Пользователям кредитных карт с возвратом наличных необходимо внимательно следить за своими расходами, чтобы запросы на возврат крупных сумм не стали самоцелью и не привели к необходимости погашать кредиты по процентным ставкам, превышающим возврат наличных.

Если установлен лимит возврата наличных, а кредитная карта имеет годовую подписку, необходимо рассчитать и оценить привлекательность возврата наличных. Например, лимит возврата наличных в размере ₽4 000 годовых и годовая плата за обслуживание карты будут выгодны потребителям только в 1 000 случаев.

Преимуществом участия в программе возмещения является то, что оно увеличивается при выполнении дополнительных условий. Например, если сервис или банк увеличивает свою денежную норму прибыли на новый рынок.

Для продавцов.

Для продавцов товаров и услуг предложение денежных компенсаций позволяет использовать эти программы в качестве рекламного канала, формировать лояльную аудиторию и расширять базу постоянных клиентов.

Как работает Cash Refund

Возврат денежных средств - это маркетинговый инструмент для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ

Cash Refund — это маркетинговый инструмент для повышения лояльности покупателей с помощью бонусных программ (Фото: Shutterstock)

Деньги.

Сумма, которую вы можете получить в качестве денежного возврата, обычно обозначается как процент от покупки.

На банковских картах используются следующие виды возврата денежных средств

  • Возврат с фиксированным процентом — процент начисляется на все виды трат. На российском рынке банковских услуг процент, начисляемый на каждую покупку по карте, обычно варьируется в пределах 1-2 %.
  • Ставки cash-back — уровень процентов зависит от годовой (ежемесячной, ежеквартальной) стоимости карты. Например, если человек тратит по карте 5 000 в месяц, то процент возврата по кассете составит 0,5%; при ежемесячных тратах
  • Возврат наличных по видам расходов — различные комиссии за возврат наличных в зависимости от стоимости расходов. Например, банки предлагают ежемесячный (ежеквартальный, ежегодный) повышенный возврат наличных за определенные товары или расходы в определенных торговых точках.

При услугах возврата наличных сумма процентов зависит от производителя товара или услуги, она может достигать 90 %, но, как правило, такие предложения носят разовый характер и ограничены. Например, если за определенный период времени было совершено много покупок одного и того же товара или в одной и той же торговой сети, или, наоборот, самый высокий процент дается на одном рынке или только на определенные бренды.

Накопление денег в программе возврата наличных в случае с банковскими продуктами происходит на той же карте, с которой была произведена оплата. Услуга возврата наличных позволяет снять деньги со счета, баланса мобильного телефона или банковской карты, подключенной к электронному кошельку.

Баллы.

Возврат наличных в классических баллах не является возвратом наличных. Основное отличие от возврата наличных в том, что баллы могут быть не равны одной и той же сумме в денежных единицах. Например, 1 балл = 1 копейке, а не 1 балл = 1 копейке, и могут быть потрачены только в определенных пределах. Их можно потратить на определенные товары или услуги в течение определенного периода времени. Конечно, существуют программы с вечными баллами lolly, но всегда есть вероятность забыть накопленные баллы. Деньги на карте надежно тратятся везде, где участник захочет принять участие в программе.

К категории возвратов относятся программы, в рамках которых клиентам возвращаются баллы, мили или даже товары.

В категории возврата денег программы стали включать баллы, мили и даже возврат товаров покупателям (Фото: Shutterstock)

Мили.

Авиакомпании, другие авиакомпании и банки выпускают банковские карты распространенных брендов, по которым начисляются мили за покупки. Эти бонусы можно потратить на авиабилеты, билеты на поезд, проживание в отеле, туристическую медицинскую страховку, аренду автомобиля, покупки в магазинах беспошлинной торговли и т. д. Карты с компенсируемыми милями часто предусматривают дополнительные привилегии для клиентов. Например, доступ в залы ожидания с приоритетным проходом, безлимитный интернет в роуминге, бесплатный транспорт из аэропорта и т. д. Мильные карты могут быть интересны тем, кто часто путешествует или имеет конкретные даты и цели поездок. В противном случае человек может не найти возможности потратить свои мили, а с денежным возмещением такие проблемы решаются сами собой.

Товары или услуги.

Некоторые поставщики также включают в эту категорию акции с возвратом денег, когда в качестве дополнительного подарка выдается тот же товар или услуга. Например, если вы покупаете две пиццы и третью в подарок, то за каждые пять стрижек вы можете получить бесплатную стрижку в парикмахерской. Хотя такие предложения не совсем относятся к cashback, поскольку не предполагают обмена денег на подаренный товар или услугу, они все равно позволяют сэкономить деньги и выгодны для постоянных клиентов.

Как получить cashback

Возврат денежных средств может повысить преданность клиентов и создать постоянных покупателей

Кэшбэк может повысить лояльность покупателей и заставить их возвращаться (Фото: Shutterstock)

Катерина Путилина, финансовый консультант и автор «Онлайн-школы управления личными финансами и инвестициями», отмечает, что cashback можно получить двумя способами

  • Используя банковскую карту, получать cash back (бонус в рублях) в рамках программы лояльности. Бонус можно использовать или погасить в любом месте.
  • Подпишитесь на один из кешбэк-сервисов, скачайте их приложение на мобильный телефон или установите расширение на компьютер/ноутбук.

Анализируйте свои расходы.

Вы можете использовать специальные программы для составления личного бюджета, чтобы подсчитать, сколько вы тратите на те или иные товары, либо вручную, либо с помощью автоматических виджетов в банковских приложениях. В последнем случае, однако, необходимо собрать данные с разных банковских карт. По результатам такого анализа следует искать предложения банков и кешбэк-сервисов, которые предлагают наибольший процент кешбэка в тех категориях, где траты наиболее заметны.

Сравнение банковских предложений

Самый удобный cashback для банковских карт можно найти с помощью специальных оценочных сайтов, на которых собраны данные обо всех актуальных и действующих предложениях банков. Если вы не собираетесь менять кредитную организацию только ради cashback, не лишним будет регулярно проверять предложения банков, в которых вы уже являетесь клиентом. Тем, у кого уже есть карта с cashback, банк может предложить сменить категорию с повышенным cashback. Не стоит отказываться от возможности получить дополнительный доход.

Используйте онлайн-сервисы возврата наличных.

Онлайн-сервисы возврата денег можно использовать не только в дополнение к таким картам, но и как еще один канал возврата стоимости некоторых покупок. Например, если вы оплатите какой-либо товар картой с фиксированной суммой cashback и загрузите чек за эту же покупку в cashback-сервис, то получите двойной бонус.

Как выбрать кешбэк-сервис

Кэшбэк-сервисами можно воспользоваться, подписавшись на сайт или установив приложение в Google Play или Store.

При выборе кешбэк-сервиса вы ориентируетесь на их показатели или можете скачать достаточно. Попробуйте тот, который наиболее удобен для вас». Крупные каталоги покупок или повышенный кэшбэк на некоторые товары. Поэтому пробуйте только то, что вам подходит», — советует Екатерина Путилина.

Как использовать возврат наличных

Проанализировав собственные расходы и приняв во внимание стоимость услуг, вы сможете выбрать наиболее выгодную форму или программу возврата денежных средств

Анализ собственных расходов и расчетов стоимости обслуживания поможет вам выбрать наиболее выгодную форму или программу возврата наличных (Фото: ShutterStock)

Прежде чем оформить карту возврата наличных, следует обратить внимание на стоимость услуги, так как в конечном итоге возврат или доплата за услуги, списанные с карты, не производится, если деньги с карты не тратятся и по полной программе. Доход, который не получает владелец карты, — специалист по инвестициям и персоналу Игорь Фейнман.

‘Возможно, банк будет взимать плату за обслуживание карты, например, возврат наличных только по одной категории с карты топливной компании будет возвращен, но стоимость возврата наличных совсем не оправдана’. Конец: наличие скидок может добавить дополнительные расходы. Они гораздо эффективнее, когда деньги выдаются наличными», — объясняет эксперт.

В сухом остатке все финансовые инструменты полезны, если знать, как ими пользоваться. Сначала нужно оценить возможности, рассчитать потенциальные затраты и только потом подписывать договор», — заключает Игорь Файнман.

В этом случае вы становитесь инвестором!

Кто издает название. Издателем может быть как физическое, так и юридическое лицо (компания, орган исполнительной власти или орган местного самоуправления).

Автор(ы).

Ольга Копытина.

Оцените статью
Возврат денег