Страхование жизни по автокредиту: как вернуть деньги?

Возврат средств
возврат денег по автокредиту

Возврат страхования жизни в автокредитах

В отличие от ОСАГО, страхование жизни при автокредите 2024 является необязательным условием при заключении договора с банком. Поэтому, как заемщик, если вы уступите требованиям финансового учреждения и купите договор, вы сможете вернуть свои деньги. Чем раньше вы это сделаете, тем больше денег сможете вернуть. Узнайте, как можно вернуть безопасность автокредита, на чем можно ездить и куда обращаться.

ELS24
Ваша группа телефонных юристов 24 часа в сутки
Крупнейшая дистанционная юридическая служба в стране по количеству активных клиентов

Изображение.

Год основания
Индивидуальные клиенты
Юридические клиенты
лично

Может вернуть премию

Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, гражданин, решивший застраховаться, имеет право в любой момент отказаться от сделки, если услуги страховой компании ему больше не требуются. Указание Банка России от 21 августа 2017 года № 4500-У позволяет гражданам свободно отказаться от страховки на срок до 14 дней.

В то же время страховщики имеют право увеличить так называемый «период отказа» — срок, в течение которого гражданин возвращает страховку по автокредиту, который может занимать 15 или 30 дней. Конвенция обязательно должна определить сроки возврата страховки в течение «периода изъятия» в соответствии с правилами Центрального банка РФ; к 2018 году этот срок составлял всего пять дней.

Отметим, что по тем же правилам можно вернуть и другие необязательные виды страхования автокредита. Например, речь идет о страховании автомобиля от угона или ущерба; деньги, уплаченные за ОСАГО, также можно вернуть, если вас не устраивает цена, но при этом необходимо обратиться за новым полисом, так как этот вид страхования является обязательным по закону, в том числе при автокредитовании.

Есть ли у вас опыт оформления страховки при получении автокредита?
Да, у меня есть такой опыт
Нет, у меня нет такого опыта
Да, в ближайшем будущем
Опрос: 0
Есть ли у вас опыт оформления страховки при получении автокредита?

Да, у меня есть такой опыт 56
Нет, у меня нет такого опыта 77
Да, в ближайшем будущем 43

Опрос: 0

В других случаях премии взыскать сложнее. Параграф 2 Время. Пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что при отказе контрагента от сделки уплаченные им денежные средства не возвращаются. Исключение — если иные условия предусмотрены договором или если необходимость в услуге отпала. При этом тот факт, что гражданин погасил автокредит, не означает, что он больше не нуждается в страховании жизни. Он продолжает пользоваться автомобилем, и риск смертельного ДТП по-прежнему существует. Наличие автокредита на это не влияет.

ELS Counselling ELS Counselling

Обратитесь к адвокату бесплатно — оцените свои шансы на успех.

Если вам грозит лишение права собственности на полис автокредита или страховщик отказывается выплачивать вам деньги в течение «периода ожидания», обратитесь к нашим юристам. Они проконсультируют вас дистанционно, помогут составить заявления и ходатайства, а также представят ваши интересы в суде.

Мы работаем по всей России.
0, 000 разрешенных споров
Консультации 0 руб.
+ 250 юристов помогут разрешить вашу ситуацию
Судебная практика
Нарушение условий ремонта автомобиля
Ответчик: ООО «Автрига»

ELS

Решение.

Ущерб.
1 610 000 ₽
Наши услуги.
14, 990 ₽
Возврат.
1, 815, 000₽
Я нахожусь в похожей ситуации
Покупка автомобиля с дефектом или превышенным пробегом
Ответчик: ООО «Автохаус».

ELS

Решение.

Ущерб.
1 211 489 ₽
Наши услуги.
14, 990 ₽
Возврат.
2 096 033 ₽
Я нахожусь в похожей ситуации
Возврат сломанного автомобиля в автосалон
Ответчик: ООО «Форд Соллерс Холдинг».

ELS

Решение.

Ущерб.
897 946 ₽
Наши услуги.
14, 990 ₽
Возврат.
2 107 077 ₽
Я нахожусь в похожей ситуации
Возврат сломанного автомобиля в автосалон
Ответчик: ООО «Ниссан Мэнуфэкчуринг РУС».

ELS

Решение.

Ущерб.
2 369 000 ₽
Наши услуги.
8 990 ₽
Возврат.
1 492 699 ₽
Я нахожусь в похожей ситуации
Возврат сломанного автомобиля в автосалон
Ответчик: ООО «Юрал Трейд».

ELS

Решение.

Ущерб.
9, 800₽.
Наши услуги.
4 990 ₽
Возврат.
134 800 ₽
Я нахожусь в похожей ситуации
Уже разрешено более 60 000 споров
Хотите так же? Разрешение споров

Отказаться от страхования перед подписанием договора автокредитования

  • Отказаться от заключения кредитного договора вообще (это право банка). Выдача кредита не считается обязательством для банка, который может посчитать клиента слишком рискованным).
  • Предложить переоформить договор автокредита, но под более высокую процентную ставку.

Отказ от страхования автокредита до заключения договора также может происходить по двум наиболее распространенным сценариям

Банк предлагает отдельные полисы страхования жизни

Самый простой способ отказаться от такого полиса — не подписывать никаких дополнительных полисов. Не нужно отправлять заявление об отказе от полиса страхования жизни.

Банк предлагает комплексный страховой полис.

В этот договор обычно входят ОСАГО, КАСКО и условия приобретения полиса страхования жизни. У населения остается право отказаться от этих страховых продуктов, но для этого необходимо найти свою страховую компанию, которая оформляет ОСАГО (это обязательно).

Однако страховая компания должна быть выбрана из списка компаний, авторизованных банком. В противном случае финансовое учреждение откажет в выдаче кредита.

В любом случае, финансовые учреждения не имеют права активно требовать страхования жизни при покупке автомобиля в кредит. Также они не имеют права необоснованно отказывать в заключении кредитного договора.

Г-жа Геннадий решила заключить договор автокредитования. Финансовое учреждение предложило оформить комплексный страховой полис, включающий в себя страхование жизни и каско в дополнение к полису ОСАГО. Геннадий отказался от сделки и оформил ОСАГО в проверенной страховой компании. Однако банк отказался заключать договор с заемщиком, так как тот не согласился с общим соглашением. Мужчина был вынужден направить жалобу руководству кредитора, указав, что каско и страхование жизни — это добровольные инструменты защиты от рисков. Администрация приняла решение в пользу заемщика.

Если сотрудник финансовой организации не принимает отказ клиента, продолжает отправлять ему многочисленные сообщения и звонить с предложением заключить договор, об этом можно сообщить в Роспотребнадзор. Такое поведение является прямым нарушением права заемщика на свободный выбор условий кредитования и страхования.

Рассмотрено 5,5 млн исков.
97,8 % дел выиграно
Консультации 0 руб.

ELS Автор(ы).

Возврат средств в «период приостановки

Возврат страховки жизни к автокредиту возможен в течение «периода ожидания», который составляет не менее 14 дней. Каждая компания устанавливает свои индивидуальные условия. Они призваны защитить права потребителей, ставших жертвами принуждения к обслуживанию, и поэтому позволяют им отказаться от ненужных полисов.

Изображение.

ФОТО: Виды возмещаемых полисов

На какую сумму я могу рассчитывать? Это зависит от того, когда полис вступает в силу.

  1. Договор вступает в силу по истечении «периода ожидания». После этого вы можете обратиться в свой банк или страховую компанию и потребовать полного возврата денег, поскольку никто не начал вас обслуживать.
  2. Договор вступил в силу в день его подписания. На тот момент услуги по страхованию жизни уже предоставлялись гражданам в течение «периода ожидания». Исключив дату, когда застрахованное лицо фактически получило услугу, оно имеет право на частичное возмещение.

Вика хотела вернуть деньги по страхованию жизни при получении автокредита, так как понимала, что по договору выгоднее выплатить банку прибыль, чем владеть автомобилем. По условиям полиса «период изъятия» составлял 20 дней, а сам полис был выдан на один год.

Вика заплатила 5 000 рублей из премии. По условиям договора, он вступил в силу сразу после подписания. Через 10 дней женщина решила расторгнуть договор. Он отправила заявление в страховую компанию, и с 11-го дня договор перестал действовать. Ей была возвращена следующая сумма

5000- (10 * (5000 /365)) = 5000-136,9 = 4863,1 рубля.

Если страховая компания задерживает выплату, она может не принять заявление от гражданина и принять все меры, чтобы быстрее пройти «период приостановки». Безжалостное поведение организации в Центральном банке Российской Федерации можно осудить.

Возмещение при досрочном погашении кредита

Страхование жизни при покупке автомобиля в кредит по страхованию жизни не прекращает действовать, если заемщик досрочно погашает долг перед банком. Гражданин может продолжать пользоваться услугой и получать все преимущества полиса.

Однако если застрахованный все же хочет получить возврат средств, следует внимательно изучить условия договора: возможны два сценария: либо заемщик досрочно погашает долг, либо застрахованный досрочно погашает долг, и в этом случае заемщик имеет право на возврат средств.

  1. В договоре есть условие, что досрочное погашение автокредита является основанием для аннулирования полиса и возврата части денег. Страховщик может вернуть деньги за неиспользованные периоды действия полиса. В редких случаях компании предлагают возврат фиксированной суммы (например, 30 % от капитала).
  2. Согласно договору, погашение автокредита не считается обязательным условием для расторжения сделки. Впоследствии возврат средств по полису страхования жизни невозможен. В этом случае рекомендуется не отказываться от договора и продолжать пользоваться им.

Важно: если расторгнут другой полис страхования жизни, возмещение не представляет сложности. В случае сложных договоров, включающих страхование гражданской ответственности и каско, возмещение гораздо сложнее.

Возмещение после периода ожидания

По общему правилу, деньги не возвращаются, если человек не воспользовался периодом ожидания для отмены сделки. Однако в редких случаях, даже по истечении «периода отказа», вы можете попытаться вернуть уплаченные деньги, даже если в договоре нет особых условий для отмены сделки. В этом случае вам следует отстаивать свои права в суде. Претензии, связанные с возвратом страховки к автокредиту, могут быть предъявлены, если

  • Гражданин нуждается в медицинской помощи, ему необходимо восстановить свое имущество после стихийного бедствия или другой чрезвычайной ситуации, и он лишен такой возможности приобрести страховку, которую у него отобрали.
  • Полис защищает застрахованного от сомнительных рисков (например, смерти при падении камня), поэтому цена договора неоправданно выросла.
  • Цена сделки значительно выше рыночной, и гражданин считает, что его обманули.

Все эти события должны быть подтверждены различными документами (медицинскими справками, анализом ситуации на страховом рынке).

ELS Counselling ELS Counselling

Обратитесь к адвокату бесплатно — оцените свои шансы на успех.

Если вам не объяснили, как вернуть страховые взносы в «период отказа», или вы обнаружили, что условия полиса невыгодны для вас и содержат сомнительные положения, обратитесь к юристу. Они помогут вам оспорить сделку в судебном порядке, вернуть уплаченные деньги и привлечь к ответственности несознательного страховщика. Адвокаты работают круглосуточно.

Оцените статью
Возврат денег