Налоговые вычеты при покупке квартиры в ипотеку: как их получить и необходимые документы

Возврат средств
возврат денег за ипотеку

Налоговые вычеты при покупке квартиры в ипотеку: как их получить и какие документы необходимы

Баннер.

В этой статье рассказывается о налоговом вычете, который можно получить при покупке квартиры в ипотеку. Мы разбираемся, что это такое, кто имеет на него право, как он устроен и сколько денег возвращается семьям, военнослужащим и пенсионерам.

  • Что такое налоговые вычеты?
  • Кто имеет право на вычет по ипотечным процентам?
  • Как вычет по ипотечным процентам связан с налоговым кредитом на покупку жилья?
  • Какая сумма налога может быть возвращена?
  • Какие документы необходимы для получения скидки?
  • Как получить вычет по процентам при рефинансировании?
  • На какие налоговые вычеты имеют право супруги?
  • Могу ли я получить налоговые вычеты по военной ипотеке?
  • Могут ли пенсионеры получить налоговые вычеты?

Самостоятельное жилье — важная мечта для многих людей. Студенты, молодожены, многодетные семьи и пенсионеры стремятся улучшить свои жилищные условия или купить квартиру для сдачи в аренду.

Ипотека часто становится серьезным финансовым бременем. Сначала мы долго копим на взнос, иногда просим помощи у родственников или оформляем отдельный кредит. Затем, с течением времени, мы выплачиваем долг.

Сгладить ситуацию поможет возврат налога. Разберитесь, что это такое, какую сумму вы можете вернуть и какие документы вам для этого понадобятся.

Что случилось в этот день

В Венеции в XVI веке люди платили монеты «гаццетта», чтобы прочитать публичные информационные листки. Позже это название было перенесено на памфлеты, и родился термин «газета».

Еще один факт.

Что такое налоговые вычеты?

Все граждане России, получающие доход, платят государству налог в размере 13 %.

Допустим, ваша официальная зарплата составляет 40 000 рублей. Таким образом, вы делитесь с государством суммой в 5 200 рублей в месяц и 62 400 рублей в год.

Чтобы снизить налоговое бремя, государство поддерживает образование, медицинские услуги и фитнес. — Чтобы уменьшить количество налогов, которые платят люди, можно уменьшить налоговую базу. В качестве альтернативы можно получить прибыль и вывести ее наличными.

Возможность уменьшить сумму, подлежащую налогообложению, называется налоговым вычетом, размер которого определяется правительством. Скидка дает вам 13 % возврата наличных денег с вашей избыточной налоговой декларации.

Предположим, вы собираете яблоки в саду вашего соседа и отдаете ему одно яблоко за каждые десять, которые вы собрали. Сосед дает вам скидку и говорит, что закроет глаза на некоторые яблоки — у него нет причин отдавать вам яблоко.

Получается, что вы собрали 100 яблок и должны отдать соседу 10 яблок. Но на самом деле, если вы отдадите ему 8 яблок, ваш сосед вернет вам 2 яблока. Это потому, что он сделал вам скидку. Эти яблоки — налоговый кредит, а именно два яблока — та часть, которую вы получаете обратно.

К сожалению, не все скидки распространяются на все товары. Они делятся на разные категории в зависимости от их назначения. Наиболее популярные из них следующие.

Предлагаются льготным категориям населения. Например, люди с особыми потребностями в поддержке и родители.

Они предоставляются для образования, терапии и спорта.

  • Специализированные.

Предоставляются на основании гражданско-правовых договоров или для получения дохода от бизнеса.

Предоставляются владельцам ИИС и лицам, получающим доход от операций с ценными бумагами.

Они предоставляются при покупке всех видов имущества, продаже государству, то есть при неплатежеспособной ипотеке.

Если вы все еще находитесь на распутье, подумайте о помощи государства. Возможно, вы подходите под одну из этих программ? Рынок жилья надежен и стабилен при финансовой поддержке государства.

Кто имеет право на вычет по ипотечным процентам?

  • Является ли Маша гражданкой России? Да, она гражданка России.
  • Есть ли у Маши «белый» доход, с которого она платит 13 % государству? Да, она платит 13% государству.

Отлично! У Маши есть достаточные условия для возврата налога.

Подруга Маши тоже имеет право на скидку. Она из Лондона, но уже полгода работает в России и платит налоги в Министерство финансов РФ. Он взял ипотеку в банке и купил землю в Рязани под строительство.

Друзья Маши, Вика и Костя, семейная пара, взяли кредит в банке и купили дом. Они отписали его на своего несовершеннолетнего сына Марка — так можно получить большую прибыль от кредита.

Как связаны вычет по ипотечным процентам и налоговый вычет на покупку жилья?

Рассмотрим еще один пример. Петрос уже не в первый раз использует ипотеку для покупки дома. Как трудоустроенный и платящий налоги гражданин РФ, он имеет право на вычет по недвижимости в размере до 2 млн рублей. Это означает, что он может получить 13 % от этой суммы, до 260 000 рублей.

Питер также имеет право на возврат ипотечного кредита. Максимальный размер вычета составляет 3 млн рублей, а общая сумма ограничена 390 000 рублей. В общей сложности можно вернуть до 650 000 рублей.

Петрос пользуется услугами банка с 2013 года, чтобы проверить изменения в законодательстве.

Ранее вычет по недвижимости и вычет по ипотечным процентам были связаны между собой и могли быть заявлены по одному пункту.

В 2012 году Петер женился и взял первый ипотечный кредит на свою первую квартиру. На тот момент он уже знал о двух видах вычета и хотел погасить лишний кредит, чтобы вложить деньги в ремонт. Однако он не мог этого сделать из-за скидки на товары. Некоторым временем ранее он уже оформил имущественную скидку на покупку земельного участка с садом и домом.

С 2014 года скидка была отделена. Это хорошо. Теперь можно вычитать жилищные и ипотечные проценты отдельно, не привязывая их к товару. Главное условие — право на вычет должно появиться после 2014 года.

Питер взял ипотечный кредит в 2013 году для своей дочери, которая учится, и узнал о новом законодательстве в 2014 году. Питер уже получил полный возврат налога за покупку земли, поэтому он надеялся, что хотя бы получит право на ипотеку. Однако этого не произошло, поскольку он взял кредит до 2014 года.

В 2018 году у Питера родился внук, и он воспользовался ипотекой, чтобы купить квартиру побольше. Повезет ли ему на этот раз? Да, Питер выполнил все условия и может вернуть переплату.

Важно: переплату по ипотеке можно получить только один раз по каждому объекту, остаток не переносится.

Если вы имеете право на вычет по недвижимости и вычет по ипотеке, вы можете сами решить, получать их все сразу или одновременно.

Удобнее сначала финансировать основную недвижимость, а затем ипотеку. Их можно получить под тот или иной объект. Например, вы можете приобрести землю под строительство или получить компенсацию по ипотеке на загородный дом.

Для того чтобы получить снижение процентов по ипотечному кредиту, кредит должен быть подходящим.

Если в договоре указано, что кредит будет выдан, Петр получает льготу.

  • На приобретение жилья,
  • На приобретение земельного участка для строительства жилья,
  • на строительство (только на территории Российской Федерации).

Если Петр взял кредит на землю под строительство, то погасить его он сможет только после того, как дом будет построен. А если бы он получил кредит на квартиру, то не смог бы воспользоваться государственными льготами, так как по закону это нежилая недвижимость.

Если бы Петр получил обычный потребительский кредит, а не целевой, и вложил деньги в покупку или строительство дома, он не получил бы проценты по ипотеке без подтверждающих документов.

Важно: Нельзя состоять в близком родстве с продавцом дома или передавать право на скидку родственникам, в том числе родителям или детям. Скидки не предоставляются никому, кроме лица, купившего квартиру.

Исключение — случаи, когда родитель приобретает жилье для несовершеннолетнего ребенка.

Какая сумма налога возвращается?

Сумма налога, возвращаемая государством в конкретном году, влияет на количество налогов, которые вы платите: если за год уплачено 100 000 рублей НДФЛ, то столько же возвращается за превышение ипотечного кредита (даже если общая сумма выше). Оставшаяся сумма переносится на следующий год. Так будет продолжаться до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма.

Право на скидку влияет на сумму; если оно появилось до 2014 года, льгота не ограничена. Возвращается 13 % переплаты. А после 2014 года будет действовать ограничение в 3 млн рублей.

Представьте, что в 2012 году вы взяли ипотеку с общей переплатой в 3,5 млн рублей. Вы получите 13% от этой суммы, то есть все 455 тысяч рублей. Также существуют ограничения на получение ипотечного кредита на ту же сумму в 2015 году — максимум 390 000 рублей.

Важно: Условия рефинансирования остаются прежними: вы можете рефинансировать ипотеку, оформленную до 2014 года, и при этом получить неограниченную скидку. При рефинансировании после 2014 года, напротив, сохраняется ограничение в 3 млн рублей.

Если берется кредит на новостройку, то сначала вносятся платежи, а потом оформляется собственность. В этом случае скидку можно запросить только после регистрации, но при расчете учитывается весь период, в течение которого производились платежи.

Например, предположим, вы подписали договор участия в капитале в 2015 году. Вы вносите ежемесячные платежи, пока дом находится на стадии строительства, и только в 2021 году соглашаетесь на покупку квартиры. Вычет можно заявить только в 2022 году, но все проценты не выплачены. Они учитываются, как если бы были выплачены после 2015 года.

Какие документы мне нужны для получения скидки?

Сбор документов часто является самой сложной частью оформления государственных льгот. Однако не все так страшно, как может показаться. Вот несколько советов о том, как получить льготы.

Вы можете заявить о вычете в Федеральной налоговой службе в следующем году после получения кредита. Если вы хотите получить всю сумму сразу, это ваш вариант. Если же вы хотите получать финансовую помощь регулярно, вы можете подать заявление на получение помощи по зарплате и получать деньги небольшими ежемесячными платежами в течение одного года.

Регистрация в Федеральной налоговой службе

Документы можно подать в налоговую инспекцию по месту регистрации или онлайн в личном кабинете на сайте Федеральной налоговой службы.

Для регистрации вам понадобятся следующие документы

  • Паспорт,
  • Заявление,
  • Выписка из Единого государственного реестра или свидетельство о праве собственности,
  • копия кредитного договора,
  • копия договора купли-продажи квартиры,
  • Справка 2-НДФЛ
  • Справка 3-НДФЛ,
  • Справка об уплате процентов по ипотеке и другие документы, подтверждающие оплату.

Деньги поступят в течение четырех месяцев. Это не маленькая сумма, но большой платеж того стоит. Три месяца уйдет на проверку документов и еще месяц — на их накопление.

Советы от банков.

Поскольку процентные выплаты меняются каждый год, вам придется заново подтверждать и обновлять документы, если вы хотите перерегистрировать свои льготы.

Зарегистрируйтесь у своего работодателя.

Вам не нужно ждать конца года, чтобы получать свои пособия частями в качестве прибавки к зарплате. На самом деле правительство удерживает с вас ежемесячные налоги, но для вас это будет выглядеть как дополнительная премия.

Чтобы зарегистрироваться, вам необходимо

  • получить уведомление от Федеральной налоговой службы, подтверждающее ваше право на вычет.
  • заполнить форму заявления на портале Федеральной налоговой службы (справка 3-НДФЛ не нужна, но потребуются другие документы).

Заявление рассматривается только в течение 30 дней, после чего налог перестает удерживаться и увеличивается. Однако следует помнить, что каждый год необходимо подавать в налоговую инспекцию новое заявление.

Советы от банков.

С мая 2021 года вы сможете вычитать НДФЛ более удобным способом. Электронный способ — это все для нас.3 — Не нужно заполнять НДФЛ и другие документы. Это экономит время и силы.

Система самостоятельно извлекает все необходимое и запрашивает документы из соответствующих источников. Налоговой не нужно тратить три месяца на администрирование, а вам не нужно собирать пакет документов.

Проверка занимает 30 дней, а оплата — 15 дней. Этот срок может быть продлен до трех месяцев, если у налоговых органов возникнут сомнения.

Как снизить процентную ставку при рефинансировании

  • Во-первых, орган может рефинансировать сколько угодно. Право на скидку при этом сохраняется.
  • Во-вторых, важно, чтобы рефинансирование проводилось в уполномоченном Центробанком банке, чтобы новый договор относился к первому ипотечному договору.

Чтобы получить скидку, вы должны заплатить индивидуальный подоходный налог, чтобы государство получило ваши деньги и воображаемые «сокровища», которые оно ему дарит. Индивидуальные предприниматели, самозанятые, матери в декретном отпуске и другие лица, которые не получают доход и не платят налог, не могут получить возврат.

На какие налоговые льготы имеют право супруги

Марина и Володя поженились и получили ипотечный кредит на свой дом. Кредит оформили на Володю — его кредитная история была лучше. Молодожены узнали о возврате излишних доз на оздоровление и захотели ими воспользоваться.

Оба родились и живут в России, оба работают в крупных компаниях и платят налоги. Деньги на оплату кредита делятся между супругами поровну.

Брачный договор они не заключали. Это означает, что по закону все нажитое имущество принадлежит им поровну.

Супруги получают сверхполномочия — по 390 тысяч рублей каждый. Поскольку в законе не прописано, как именно должны делиться скидки, процентные доли распределяются между друг другом. По устной договоренности они обращаются в ФНС с заявлением о распределении вычета.

Важно: если они распределят вычет посередине, то после получения денег ни один из них не сможет повторно погасить проценты по кредиту. А если один из них получит проценты, то другой в будущем будет пользоваться ими сам.

У Марины и Вордии большая сумма превышения показателей — 5,5 млн рублей. Им выгоднее подать заявки на возврат по отдельности и получить по 390 000. А если они оформят половину квитанций, то им возместят по две (всего по 130 000), а остальное удерживать не будут.

Можно ли получить налоговые вычеты по военной ипотеке

А как же военные? Давайте разберемся в этом на живом примере.

Антон — военный контрактник. Он хочет купить квартиру по программе военной ипотеки — это целевой военный кредит на жилье. Выплаты покрываются государственной субсидией и откладываются на военный счет.

Антон, как и друзья Петра, рассчитывает получить отсрочку по этому кредиту. Однако Петр платит ипотеку сам, а Антону платит государственная организация. Поэтому он не имеет права на возврат средств по военной ипотеке.

Однако если он сам оплатит первый взнос или погасит кредит с выгодой для себя собственными средствами, то сможет получить сверхнормативную отсрочку в счет этих сумм. Лимит остается прежним — 3 млн рублей.

Если пенсионер имеет право на налоговый вычет

Мы уже писали выше: если вам нужна скидка, вы платите налог. Но как быть пенсионерам, ведь пенсии не облагаются налогом?

Для них существуют специальные правила.

Наталья перестала работать в 2020 году и получила ипотеку. У него нет других доходов, кроме пенсии, и поэтому он не может выплачивать излишки в течение нескольких лет. Однако он может претендовать на скидку за последние три года при уплате подоходного налога по ставке 13 %.

Подобные права распространяются и на сотрудников-пенсионеров. При желании они могут перенести скидку на более ранний период.

Ее подруга, Наталья Маргарита, стала пенсионеркой в 2020 году и купила квартиру с помощью целевого кредита. Однако Маргарита будет продолжать работать и отдавать деньги в Государственный фонд. Поэтому она может претендовать на скидки за прошлые и последующие годы.

Вернув проценты, можно либо снять большую сумму, либо снизить ежемесячную финансовую нагрузку. В любом случае это хорошее подспорье для тех, кто регулярно платит за возвращение в свой дом.

С появлением упрощенного процесса получения скидок бюрократия сводится к нулю, а алгоритмы ее получения становятся более понятными. Мы призываем вас повышать уровень своего финансового образования и не бояться получать от государства заслуженные льготы!

Оцените статью
Возврат денег