Что делать, если вы отправили деньги мошеннику?

В 2022 году, по оценкам Банка России, россияне отдали мошенникам более 14 миллиардов рублей. Львиную долю этих операций — 13,4 миллиарда рублей — совершили физические лица и только 8, 7,7 миллиона — юридические. Frank Media вместе с экспертами выяснил, что делать, если вы перевели деньги мошеннику.

Я перевел деньги мошеннику или мой банк их вернет?

Статистика Центробанка неутешительна: в 2022 году банки вернут клиентам лишь 4,4 % всех похищенных капиталов. Причина проста. По закону банки обязаны возвращать деньги только при соблюдении двух условий.

1. Деньги были списаны со счета без ведома клиента. То есть он не сообщил конфиденциальную информацию (пароль, PIN-код) и не предоставил реквизиты карты.
2. В течение 24 часов клиент уведомил банк, заблокировал карту и написал заявление на возврат средств.

Проще говоря, банк вернет деньги, если он не обезопасил себя. Однако такое случается редко. В наши дни банкам приходится много работать, чтобы обезопасить средства своих клиентов, напоминает Анастасия Цумак, соруководитель компании «Интерцессия Защита Инвесторов».

Основной инструмент злоумышленников — методы социальной инженерии. То есть когда люди под психологическим давлением отдают деньги мошенникам.

Часто злоумышленники представляются сотрудниками технической поддержки банка, сообщая о подозрительных операциях или действиях на смартфонах потенциальных жертв, подключаясь к электронному банкингу или счетам с новых устройств и оформляя кредитные заявки через переводы на неизвестных лиц». Комментарий пресс-службы ВТБ.

По данным ВТБ, каждое третье мошенничество — это программа авторизации кредита. В этом случае минимизировать риск помогает самостоятельное оформление кредитного договора.

Если владелец счета сам переводит деньги, даже под принуждением, вернуть их становится сложнее.

Что делать, если я сам перевел деньги мошеннику?

Шаг 1: Уведомите свой банк.

Сделать это следует сразу же, как только вы заподозрили, что столкнулись с мошенником. Это может помешать злоумышленнику забрать или выкупить украденные деньги, сообщает пресс-служба ВТБ. Сделать это можно через центр коммуникаций банка, напоминают в Райффайзенбанке.

• Заблокировать карту или счет дистанционного банковского обслуживания можно через телефонную линию, заявление или звонок на официальном сайте.
• Обратитесь в банк с официальным обращением и объясните сотруднику как можно больше деталей. Например, клиенты Сбербанка могут сделать это в Сбербанк онлайн, позвонив по телефону или в отделении банка, сообщается на сайте банка в разделе «Кибербезопасность».
• Снимаются ситуации о переводе средств на карту и счет; в пресс-службе ВТБ заявили, что эта информация необходима при обращении в полицию.

Вы можете оставить заявку на возврат средств, чтобы рынок можно было оспорить в электронном виде. Запрос будет отправлен в экскаватор банка», — сказал представитель ВТБ. — Клиенты могут оспорить операцию только при оплате картой, переводы с карты на карту возврату не подлежат».

Шаг 2: Напишите заявление в Министерство внутренних дел.

Заявление можно подать на сайте Министерства внутренних дел по месту жительства или через форму «Квитанция». При подаче заявления оффлайн вы получите карточку-уведомление. Если вы подаете заявление онлайн, вы получите код. С их помощью вы сможете отслеживать статус вашего дела.

В заявлении необходимо указать.

• Получатель — ваша местная служба Home Office. При подаче заявления вы можете автоматически выбрать

• Ваши данные: имя, адрес, номер телефона, электронная почта.
• Сведения о лице, в отношении которого вы просите принять меры. Если оно неизвестно, то это «неизвестное лицо».
• Описание произошедшего. Укажите реквизиты счета и название банка и приложите все, что у вас есть: снимки электронных писем, мошеннических сайтов, банковских статусов переводов, договоров и т. д.
• Укажите все, что вам известно о мошеннике. Это может быть номер телефона или номер счета, с которого был отправлен денежный перевод.
• Ущерб, понесенный вами.

Если вы точно знаете, кто совершил преступление, у вас больше шансов вернуть свои деньги. В случае с неустановленными лицами сделать что-либо очень сложно», — говорит Анастасия Чумак. — Фамилия, имя, фамилия — любой элемент, который позволяет найти и привлечь подозреваемого. Необходимо также зафиксировать факт перевода средств мошеннику, а также все телефонные или мессенджерные разговоры с ним. Если это фишинговый сайт, необходимо сделать скриншот ссылки и URL-адреса. Если это был фишинг, правоохранительным органам очень сложно установить личности злоумышленников, а во многих случаях получатели таких ресурсов находятся за пределами Российской Федерации».

Министерство внутренних дел проведет проверку в течение 30 дней и примет решение о возбуждении уголовного дела. От этого решения будет зависеть, что произойдет дальше. Предположим, подан иск, и вы признаны потерпевшим. Подается гражданский иск о возмещении ущерба, в том числе психологического. Таким образом, исследователь может заблокировать аккаунт мошенника (если его найдут).

Если полиция отказывается, следующим шагом будет обращение в вышестоящую инстанцию.

Шаг 3: подайте жалобу в центральный банк.

Это может быть полезно для исследования. Например, если компания обманывает вас, регулятор проведет проверку и отправит результаты следователю.

Даже если вы не пострадали, вы можете обратиться в полицию или регулятор. Это разрушает работу мошенника и защищает безопасность других людей. Например, в прошлом году по информации Банка России был ограничен доступ к 10 716 ресурсам — в три раза больше, чем в 2021 году.

Как защитить свои деньги от мошенников

Анастасия Чумак говорит, что главный лайфхак — не попадаться на такие уловки. Внимательно проверяйте, совпадает ли просматриваемый вами ресурс с официальным (перепроверяйте в поисковике). Часто вы увидите название фишингового сайта». ‘Мало чем отличается от первого (лишние пробелы, лишние символы и т. д.)’.

Если вы получили в мессенджере сообщение от родственника или знакомого с просьбой о помощи или переводе денег, перезвоните написавшему и уточните свою просьбу, добавляет пресс-служба ВТБ. Господин Чумак советует не прислушиваться к срочным обращениям. В большинстве случаев это обычная нагрузка.

Рекомендуется не отвечать на звонки с незнакомых номеров, даже если человек представился сотрудником банка, и прекратить общение с незнакомцами, так как, как отмечает пресс-служба ВТБ, банкиры не спрашивают по телефону личные данные клиентов, не просят перевести деньги на защищенный счет или передать их курьеру. В сообщении отмечается, что они этого не делают. На сайте «Зубелбанка» говорится, что банкиры никогда не будут «разговаривать с роботом», оформлять кредит, чтобы «заблокировать» мошеннические заявки, или выполнять какие-либо действия с картой (например, снимать деньги в банкомате).

Уязвимой категорией для мошенников являются пенсионеры и люди предпенсионного возраста; в пресс-службе ВТБ отмечают, что с членами семьи необходимо проводить профилактические беседы о том, как действовать в случае звонка от мошенника. Однако совет «не разговаривайте с незнакомцами» не поможет. Люди должны понимать, чем чревато общение с мошенниками, говорит Чумак.

Мария Ермакова из Frank Media.