Что такое возвратные платежи? |Финансы для людей

Чарджбэк
как оформить чарджбэк в хоум кредит

Что такое возврат платежа? Как оспорить транзакцию по карте и получить свои деньги обратно?

Последнее обновление: 12 апреля 2017 г.

Денежные карты — это не только удобное средство платежа по сравнению с наличными. Этот высокотехнологичный банковский продукт способен защитить держателей карт от возможных технических проблем, неисполнения обязательств продавцом или мошенничества с возвратом платежей. Чарджбэк — это процесс оспаривания и возврата платежа, правила которого четко определены международными платежными операторами Visa и MasterCard. Система. Если есть проблемы со статусом держателя карты, может быть инициирован процесс чарджбэка для транзакций, с которыми он не согласен. В этой статье объясняется, что такое чарджбэк, как чарджбэк может помочь защитить ваши права и вернуть деньги в случае возникновения спора по транзакции, а также когда он возможен.

Обратный платеж. Что такое;.

Чарджбэк (в переводе с английского «сchargeback» — возврат платежа или возмещение платежа) — это процесс оспаривания (опротестования) платежа банком-получателем (payee) с целью возврата средств на карточный счет клиента. Обычно инициатором этой процедуры является «пострадавший» держатель карты, но инициировать ее может только банк-эмитент (эмитент карты) в соответствии со строго регламентированной процедурой. Правила определяются Международной платежной системой («IPS»). , которая выступает от имени Visa и MasterCard. Возврат средств возможен только в том случае, если платеж был совершен картой одной из этих платежных систем и причина возврата соответствует определенным критериям. Это внутренний процесс между банками-участниками платежной системы, операторы которых выступают в качестве арбитров (судей).

Согласно правилам чарджбэка, банк-эмитент обязан удовлетворить просьбу пострадавшего клиента о возврате денег за спорную операцию, иначе он нарушит правила платежной системы (все банки-члены IPS должны соблюдать эти правила) и, следовательно, подвергнется штрафам. Форма предупреждения и штрафа от IPS.

В любом случае банки обязаны в соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 июня 2011 года (Порядок использования электронных средств платежа) № 161-ФЗ «О государственной платежной системе

  • рассмотреть заявление клиента и предоставить клиенту возможность получить информацию о результатах рассмотрения заявления в срок, не превышающий 30 дней (статья 8). Это означает, что заявление клиента о возврате средств должно быть принято по закону.
  • возвратить клиенту сумму операции, совершенной без его согласия, после получения соответствующего уведомления от клиента (статья 12). Однако клиент должен уведомить банк не позднее следующего дня после получения уведомления об оспариваемой операции (статья 11). Это в меньшей степени относится к теме статьи, но не только на уровне FSC, но и на законодательном уровне клиенты защищены от несанкционированных операций (другой вопрос, как эта защита реализуется).

У чарджбэков есть ограниченный срок, в течение которого клиент может подать жалобу в банк-получатель, который (если сочтет нужным) инициирует процесс возврата средств (подробнее см. ниже). В среднем клиент должен рассчитывать на 120 дней с момента приобретения товаров или услуг. Дополнительные условия приведены в примере руководства по возврату средств по карте Master Card (в аналогичном документе Visa они не указаны). Кстати, объем этого документа составляет 418 страниц на английском языке.

Максимальный срок рассмотрения заявки зависит от причины возврата и, в некоторых случаях, от количества товаров/услуг. Например, если товар/услуга плохого качества или не соответствует описанию производителя, максимальный срок для возражения против оплаты товара/услуги (с даты оплаты, доставки или аннулирования) составляет не более 120 дней. Также, если обслуживание прервано, в течение 120 дней с даты прерывания обслуживания и 540 дней с даты транзакции (покупки).

Причины возврата платежей

Ниже приведены примеры подозрительных транзакций, которые могут стать причиной возврата средств

Мошенничество с банковскими картами. Обычно это происходит в результате компрометации карты и списания средств со счета без согласия владельца. Более подробную информацию об основных видах мошенничества можно найти здесь.

Ошибки обработки платежа. Это могут быть технические и случайные ошибки как в торговой точке в момент приобретения (прием и первичная обработка платежа (сбой POS-терминала)), так и со стороны принимающего банка, компании-эмитента или МПС. (возможно, преднамеренные) ошибки, возникающие в результате действий кассира или продавца (человеческий фактор). Типичным примером является выставление двойных счетов. Другой пример — списание сумм, превышающих стоимость товара/услуги.

Проблемы также могут возникнуть между получателем и эмитентом («кухня» внутри банка). Например, эквайер отправил эмитенту финансовое подтверждение (расчет) по транзакции, хотя оплата покупки была произведена без разрешения эмитента (ненадлежащий платеж, т. е. без разрешения). То же самое относится и к случаям, когда сумма расчетов по конкретной сделке превышает сумму на момент первоначальной авторизации. Все это является основанием для начала процедуры чарджбэка.

Спорная ситуация между покупателем и торговой точкой. Товар или услуга были полностью оплачены, но не получены покупателем, или получены, но не соответствуют заявленным характеристикам (или услуги были оказаны не в полном объеме). Сюда же можно отнести ситуации, когда продавец не возместил покупателю стоимость возврата товара.

Когда банк отправляет запрос на возврат средств в банк-получатель, он должен указать причины возврата средств. В каждой платежной системе существует своя классификация этих причин (так называемые «коды причин»), которыми руководствуется эмитент. Например, для повторяющихся платежей код причины MasterCard — 4834, а код причины Visa — 82. Кроме того, для транзакции, которая была проведена без ведома держателя карты (т. е. мошеннической), код причины MasterCard будет следующим Все коды причин перечислены во внутренних правилах каждой МПС.

Процедура оплаты чарджбэка

1. Подготовка заявления в банк-эмитент

Прежде всего, вам необходимо собрать доказательства, подтверждающие вашу претензию. Что можно использовать в качестве доказательств? Доказательствами могут быть следующие документы

  • Распечатка транзакции, совершенной с помощью карты,
  • скриншот страницы с описанием товара или личного кабинета.
  • Переписка с продавцом (в том числе электронная), если очевидно, что мирное урегулирование спора невозможно.
  • Фотографии бракованного товара,
  • Видеосъемка момента вскрытия упаковки,
  • Все, что есть в вашем распоряжении, ведь незначительные на первый взгляд детали могут оказаться решающими.

2. подайте заявление в свободной форме (или на бланке банка) в банк-эмитент.

Когда все возможные доказательства будут собраны, отправляйтесь в банк, выпустивший карту. Конечно, можно отправить заявление по факсу или заказным письмом, но личный визит надежнее. Никогда не знаешь, какая бумага потеряется. Что быстрее — подать выписку сразу на месте или дождаться письменного уведомления о неполном комплекте документов? Не стоит забывать и о сроках, даже более того. Банк-эмитент рассмотрит заявление и, если решит, что основание для возврата не соответствует требованиям МВД, либо примет заявление, либо откажет в оспаривании операции.

После того как заявление написано и принято, банк начинает отвечать, а вам остается только ждать. Далее события развиваются в соответствии с режимом, утвержденным МПС.

3. Банк-эмитент направляет претензию в банк-получатель через ОПС. Она рассматривает претензию и, если согласна с ней, проводит обратный платеж по карте «жертвы». В противном случае претензия направляется поставщику торговых услуг (MSP). Продавец должен предоставить необходимые доказательства того, что услуги, оплаченные «жертвой», были предоставлены в полном объеме и в срок. Если доказательств не предоставлено, получатель возвращает платеж, сумма платежа списывается со счета продавца без его согласия, а все сопутствующие расходы (штрафы за возврат, комиссии за транзакции и т. д.) ложатся на продавца.

4. если получатель не согласен, он направляет эмитенту отказ, так называемое повторное представление (т. е. отклоняет чарджбэк); согласно правилам MPS, на это отводится 45 дней. Если банк не укладывается в этот срок, возврат средств фактически гарантирован.

5. эмитент имеет право повторно подать запрос на возврат средств в течение 45 дней. У пострадавшего могут быть дополнительные доказательства, подтверждающие его претензии. В этом случае платежная система примет участие в споре в качестве арбитра (инициируется арбитраж) и разрешит ситуацию в соответствии со своими правилами. Этот процесс занимает до 45 дней, после чего МПС принимает решение о возврате средств или отказывает в нем.

Обычно ритейлеры заинтересованы в снижении количества таких возвратов, но причины возвратов могут быть разными. Если количество опротестованных транзакций превышает установленные правила (определенный процент от общего числа транзакций), у продавца могут возникнуть проблемы с банком (штрафы или отказ в дальнейшем обслуживании). Суть в том, что получателя контролирует платежная система. Это может быть наказано штрафами за слишком большое количество платежей. Кроме того, это говорит о том, что банк предлагает в торговых точках услугу эквайринга с сомнительной репутацией.

По этой причине TSP готов согласиться на возврат денег, если они будут возвращены по его собственной инициативе, если условия сделки не могут быть выполнены. В этом случае в разнице участвует только часть сделки, без привлечения банка или платежной системы.

Причины отказа в возврате денег по претензии. Что нужно сделать.

  • Получить кредитную карту «365 дней %». Реклама. оао «альфа-банк». инн 7728168971.

Отказ в выплате может быть вызван рядом причин. Возможно, прошел период, в течение которого можно было бы начать разбирательство, или у жертвы нет достаточных доказательств, чтобы требовать выплаты платежа. Часто банки просто не хотят касаться таких вопросов (отсутствие знаний у сотрудников на местах или неумение решать такие вопросы?) . В любом случае, у вас обязаны принять заявление, как указано выше. В противном случае вы действуете быстрее, потому что жалуетесь на незаконную деятельность сотрудника (банка, центрального банка, оператора МПС, известного банковского сайта).

Не стоит ограничиваться одной попыткой. Обратитесь по адресу отделения или в головной офис банка. Ваша главная задача — проверить, что ваша заявка принята и «работает», и ждать результатов.

Лучшие предложения на январь 2024 года (посмотреть все предложения можно здесь)

Оформите бесплатную кредитную карту Росбанка №120Navsyo Plus и получите кешбэк 50% (при покупках от 6, 000°C и заработке 3, 000°C в супермаркетах)

Оформите бесплатную «Карту возможностей» банка ВТБ и получите 20% cashback на все товары в первые 30 дней покупок по карте Watch

Оформите кредитную карту Хоум Банка «Без 120 дней» и получите 100% возврат наличных (1000 баллов при покупке на сумму от 1000 рублей).

Подпишитесь на «без 365 дней» от Альфа-Банка

Тинькофф все кредитные карты авиакомпаний и 10% кешбэк на железнодорожные билеты

Оформите бесплатную дебетовую карту Альфа-Банка Alfa Card и получайте 5% cashback в выгодных категориях (продуктовые магазины, АЗС и т. д.) в течение 3 месяцев

Оформите бесплатную дебетовую карту Альфа-Банка и получите 100% возврат наличных за первую покупку на сумму от 1000 руб. смотреть

Оформите бесплатную дебетовую карту для детей и получите 500 руб. для Tinkoff Junior (500 рублей в качестве ежемесячного денежного возврата при просмотре (покупки по детской карте свыше 1000 рублей в месяц))

Получите бесплатную дебетовую карту Porza Homebank и получите 5% кэшбэк (500 баллов за каждые 1000 рублей) для всех

Получите кредит на автомобиль или цели в Газпромбанке и выиграйте 1 000 000 рублей и т.д.! См.

***Другие финансовые продукты***.

Получайте щедрые вознаграждения за вклады, предоплаты и кредиты в Finusluga Watch

Оцените статью
Возврат денег