Что такое кешбэк, сколько стоит кредит, сколько денег вы можете получить обратно

Возврат средств
хэтчбек возврат денег

Кэшбэк: как он работает и как он может быть вам полезен

Cashback, говоря простым языком, — это банковское вознаграждение за оплату покупок дебетовыми и кредитными картами. Часть потраченных денег возвращается на карту в виде рублей, скидочных баллов или миль для путешествий. Узнайте, как работает cashback и почему он предпочтителен для всех — покупателей, продавцов и банков.

Откуда берется кешбэк?

Карты с кешбэком начали появляться в России в конце 2000-х годов. Цель проста. Банки пытаются побудить людей отказаться от наличных и чаще расплачиваться кредитными картами.

Термин «cashback» дословно переводится с английского как «возврат наличных». По сути, cashback — это небольшой процент от рыночной стоимости, который возвращается на банковский счет клиента после каждой оплаты картой в кассе магазина или онлайн. Банк выдает это вознаграждение владельцу карты в виде бонуса от магазина, баллов от банка или реальных денег.

Возврат наличных из банка на карту — это лишь один из способов возместить часть расходов. Существуют и другие виды возмещения: от служб возмещения, магазинов и государства. Например, возврат наличных для покупки экскурсионной поездки в Россию. Существуют также смешанные возвраты наличных, когда их можно получить как в банках (или сервисах), так и в магазинах. Возврат наличных мотивирует покупателей покупать некоторые товары или услуги и расплачиваться картой.

Все участники этой цепочки — покупатель, продавец и банк — получают небольшую прибыль. Это достигается с помощью интерчейнджа, от английского слова interchange — обмен. Это комиссия, которую банки платят друг другу за обработку нефинансовых расчетов.

Предположим, сделка происходит в оффлайн-магазине. Клиент оплачивает товар через терминал в торговой точке с помощью карты. Терминал снабжен банком-приемником. Продавец платит банку-приемнику комиссию за процесс перевода средств с карты на нужный счет. Основная часть поставки, оплаченной продавцом, переводится из банка-получателя в банк покупателя. Эта система известна как межбанковская транзакция.

Это означает, что когда человек оплачивает товары или услуги, банк, выпустивший карту, получает вознаграждение от банка-получателя. Часть выручки передается клиенту.

Некоторые магазины возвращают деньги покупателям самостоятельно. Бонусы могут быть начислены как на банковские, так и на премиальные карты — в зависимости от условий магазина. Кроме того, на такие карты могут начисляться дополнительные бонусы от некоторых чаевых.

В итоге благодаря денежному возмещению выигрывают все участники сети. Банк приобретает, банк покупателя получает поставку, продавец — лояльного покупателя, а покупатель — удобный бонус.

В чем преимущества наличного возмещения

Для банков.

Клиенты расплачиваются картами, а не снимают наличные. Банк получает комиссию за безналичные операции. Кроме того, с помощью cash back банки привлекают новых клиентов, удерживают существующих и стимулируют покупки. Кэшбэк также является инструментом анализа сверки, который помогает банкам лучше понять поведение и интересы клиентов.

Для покупателей.

Возврат наличных позволяет экономить деньги на товарах и услугах. Потребители получают от банка возвратные баллы наличными или рубли, или бонус за преданность магазину или компании, которым они могут расплачиваться при последующих заказах.

Главное — четко понимать, как работает программа. Для этого стоит изучить условия получения денежных возвратов, договора на обслуживание и счета банковских карт.

Для продавцов.

Программа возврата денег может быть использована для увеличения клиентской базы. Компания получает возможность продвигать свои товары и услуги и делать свой бренд более узнаваемым. Как правило, возврат денежных средств мотивирует клиентов покупать больше товаров и услуг, тем самым увеличивая продажи и выручку продавца.

Что такое возврат денежных средств?

Возврат денежных средств

Преимущества возврата наличных заключаются в том, что на карту возвращается сумма, которой не было в наличии.

Недостатком является то, что эта сумма в среднем на 0,5-2% меньше рыночной стоимости. Деньги за такой денежный заработок поступают не сразу, а, как правило, в следующем месяце.

Баллы от банка.

За возврат наличных начисляются баллы от банка за покупки по карте. Их можно конвертировать в соответствии с условиями программы: в рубли или компенсировать рыночные издержки.

Кстати, в пакете услуг «Универсальный» можно получить дебетовую карту «МиР» или UnionPay с кэшбэком в баллах от 5%.

Бонусы от магазина

Условный эквивалент денег: во многих случаях один бонус равен одному рублю, но процент может варьироваться. Бонусы обмениваются на скидку, но она обычно не покрывает определенную часть рыночной цены, например, более 20 %. Как правило, этот возврат можно потратить на следующую покупку в том же магазине.

Предположим, магазин начисляет вам бонусный кешбэк в размере 300. Вы хотите совершить следующую покупку в том же магазине на 200 рублей и расплатиться баллами. В этом случае скидка составит 40 рублей (200 рублей — 20%), вы заплатите 160 рублей вместо 200. При этом 260 дополнительных рублей останутся на бонусном счету для последующих скидок.

Преимущество бонусной системы в том, что покупки начисляются сразу после оплаты. Во время маркетинговых акций бонус может возвращать до 30 % или 100 % рынка.

У бонусов с возвратом денег есть и недостатки. Некоторые бонусы можно использовать для оплаты покупок только в определенных местах.

Бонусные системы могут отличаться при переводе в рубли. Часто один бонус равен одному рублю, а иногда и десяти. Поэтому прежде чем начать накапливать бонусы, ознакомьтесь с условиями и положениями.

Часто бонусы начисляются в течение определенного периода времени. Например, их необходимо использовать в течение месяца.

Мили.

Пропорциональны баллам, которые можно обменять на расходы, связанные с поездками.

Преимущества: во многих случаях количество миль больше, чем денег, до 30 % в некоторых магазинах и до 2 % на всех остальных рынках, независимо от категории.

Минусы: мили обычно можно использовать только для бронирования билетов и отелей. Для некоторых людей это преимущество, но нет никакого соблазна тратить бонусы на что-то, кроме путешествий.

Если банк предлагает программу вознаграждений в сотрудничестве с определенным перевозчиком, например авиакомпанией, то вы можете оплатить милями только билеты этой компании.

Некоторые банки предлагают «карты путешественника». Мили на таких картах можно обменять на билеты различных авиаперевозчиков, отели и экскурсии, но только на те, которые продаются на сайте банка. Иногда те же предложения можно найти по более выгодным ценам на других ресурсах.

Мили, как и баллы, обычно, но не всегда, заканчиваются через определенное время.

Новые клиенты ГазПромбанка могут получить бонус «Аэрофлот» в размере до 3 000 миль при оформлении дебетовой карты Union Pay «Универсальная» или «ГазПромбанк. Премиум».

Краткое описание основных пунктов.

При оплате картой и выборе программы поощрения с оптимальными условиями денежные средства зачисляются в счет ряда покупок. При грамотном подходе за год можно накопить значительную сумму, а затем потратить ее на покупки или обменять со скидкой в соответствующем магазине банка.

Главное при участии в программе возмещения — внимательно изучить условия каждого предложения и выбрать оптимальный вариант, исходя из нормальных затрат.

Обновление: 29 декабря 2023 года.

Похожие статьи в этом разделе

7031461

Льготный период по кредитной карте

7006887

Как начисляются проценты по кредитным картам?

7497977

Карты UnionPay: как открыть в России и оплачивать покупки за рубежом

Оцените статью
Возврат денег