Чарджбэк — что это такое? Шаги и процедуры |Помощь при чарджбэках

Чарджбэк
сделать чарджбэк

Чарджбэк: что это такое? Как его использовать? Как самостоятельно провести процедуру чарджбэка и вернуть свои деньги

Большинство платежей в 2020-2023 годах будет осуществляться с помощью банковских карт. Это удобное средство платежа, которое ускоряет процесс оплаты товаров и услуг во всех типах торговых точек, не требуя пересчитывать мелкие суммы денег. Однако безналичные платежи представляют риск для держателя карты, так как невозможно проверить честность продавца.

Чарджбэки: что такое чарджбэки и как они используются? Что такое чарджбэк и как он используется?

Поэтому для защиты держателей карт от мошенников и продавцов были разработаны системы возврата платежей. Это помогает клиентам вернуть свои деньги, но не все пользуются этой системой, поскольку не знают о ее существовании.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк — это услуга платежной системы, используемая в практике неденежных платежей. Ее предлагают все крупные игроки финансового рынка, включая Visa. Это возможность получить возмещение за некачественные товары или услуги в досудебном порядке.

Механизмы, позволяющие осуществлять чарджбэк, регулируются

  • Правилами платежной системы — Visa или Mastercard,
  • Федеральным законом,
  • Условиями договора между банком и клиентом.

Предположим, вы открыли счет в РНКБ. Вам необходимо выяснить, на каких условиях будет осуществляться транзакция и допускается ли обратный платеж. Обратите внимание, что некоторые банки не соблюдают эту процедуру.

  • Росгостраф,
  • Связь-Банк,
  • Тиньков.
  • Абсолют,
  • Промсвязьбанк.

Сложности с проведением процедуры могут возникнуть у следующих держателей карт.

  • Альфа-Банк,
  • Газпромбанк,
  • Банк Банк,
  • Ситибанк,
  • МТС Банк,
  • РНКБ,
  • Сургутнефтегаз Банк,
  • Хоум кредит,
  • Русский стандарт.

Чарджбэки осуществляются по защищенным каналам, что исключает их использование в мошеннических целях. Этот процесс осуществляется поэтапно.

  1. Держатель карты подает заявление в банк-эмитент.
  2. Заявление регистрируется администратором финансового учреждения и направляется в МПС. Эта организация должна списать определенную сумму со счета продавца и перечислить ее покупателю; OPI — арбитр, принимающий окончательное решение по сложным судебным искам.
  3. GPA связывается с банком, в котором зарегистрирован счет продавца.
  4. Владелец счета связывается с продавцом для ответа на претензию. После получения объяснений принимается решение о возврате претензии. Оно сообщается покупателю в виде ответа на претензию.

Снятие денег со счета продавца может происходить в безакцептном порядке.

  • Покупатель может доказать факт мошенничества или нечестности,
  • Ответчик игнорирует требование BD в течение 30-45 дней.

Только в 25 % случаев принимаются положительные решения о возврате иска. Это происходит по целому ряду причин:

  1. Невозможность для сотрудников банка даже не принять заявление на возврат возмещения.
  2. Многочисленные заявления, которыми банк не хочет заниматься, потому что они неправильно прописаны.
  3. Банкиры не хотят запускать процессы, которые не приносят прибыли.

Учтите, что если ошибка продавца будет доказана, с его счета будут списаны штрафы за возврат денег и расходные материалы (3-4 %). В противном случае его могут попросить покрыть все убытки от процесса.

Из-за необходимости платить санкции многие продавцы стараются решить вопрос без участия GSC. Помимо финансовых потерь, регулярные возвраты претензий могут грозить им отказом в предоставлении услуг. Они используют более простые методы возврата средств, заключающиеся в добровольном возврате денег покупателю.

В этом случае расходы могут быть возмещены

Если продавец не согласен на добровольный возврат,

  • товар был оплачен, но не доставлен
  • полученные товары или услуги не соответствуют описанным функциям
  • Товар был законно возвращен продавцу, но возврат не был произведен.
  • Платеж был произведен третьим лицом без согласия держателя карты,
  • организация, которой была заказана услуга, неплатежеспособна и не выполнила свои обязательства,
  • операция была проведена без подтверждения банка, без ввода кода из SMS.
  • Мошенничество брокера на популярном фондовом рынке.

Претензии по возврату средств не исполняются, если владелец сам передает данные карты третьему лицу или осуществляет самостоятельный перевод. В этих случаях не работают даже самые простые методы обжалования.

Крайний срок.

Максимальный срок, в течение которого можно вернуть комиссию, составляет 500 дней. Однако лучше поторопиться, так как за это время несознательные организации могут успеть снять деньги с вашего счета.

Для каждого этапа судебного разбирательства по иску предусмотрены конкретные сроки.

  • Банки обязаны направить заявку в SDP в течение 30-45 дней.
  • Банкам-бенефициарам дается соответствующий срок для ответа на запрос,
  • Если они отказываются предоставить объяснения, процесс может быть отложен еще на 30-45 дней для повторного обращения в МПС.

Если иск о возврате средств будет передан в арбитраж, процесс может быть отложен еще на несколько месяцев.

Какие документы мне нужно приложить?

Ваше заявление должно быть подано только вместе с документами, подтверждающими вашу правоту. Ваши доводы ничем не подкреплены и без них не будут рассматриваться. В обязательный список входят

  • Договоры на оказание услуг,
  • операции по распечатанным картам,
  • доказательства нарушения сроков доставки, низкого качества или потери товара,
  • скриншоты или распечатки чеков интернет-магазинов,
  • распечатки или скриншоты переписки с продавцом.

В заявлении необходимо указать следующее

  • Реквизиты карты и счета,
  • Номер и дату спорной транзакции,
  • сумму, подлежащую возврату,
  • суть проблемы и причину обращения,
  • контактные данные заявителя.

Все документы должны быть зарегистрированы и включены в опись при подаче в банк. Это гарантирует, что они не потеряются во время рассмотрения заявки. Опись документов лучше всего поместить после основной части заявления. Он может быть составлен в любом формате.

Visa chargeback.

Правила возврата средств в системе Visa PS написаны только на английском языке, что может запутать пользователей карт. Важные моменты, которые следует учитывать при подаче заявления, включают

  • Минимальная сумма возражения равна 25 долларам США.
  • При подаче заявления обязательно указывать код, указанный в правилах.
  • Срок подтверждения комиссии варьируется в зависимости от рассматриваемого случая, но составляет от 75 до 120 дней.

В то же время, как показывает практика, Visa часто рассматривает возможность возврата средств в пользу держателя карты. Это проще для клиента в следующих случаях

  1. Код 30. Товар не был доставлен. Покупатель должен обратиться в банк в течение 15-120 дней после предполагаемой даты доставки. Ранее покупатель должен был написать претензию продавцу и приложить ответ к заявлению.
  2. Код 41. Отмена повторяющихся операций. Причинами для этого могут быть отмена карточного счета, отмена повторяющейся покупки или информирование продавца о закрытии счета клиента.
  3. Код 53. Товар неисправен или не соответствует описанию. Существует несколько причин для принятия претензии покупателя. Товар не соответствует описанию на сайте, продавец прислал не тот товар, доказан факт повреждения, продавец не принимает возврат и покупает имитацию. . Код распространяется только на онлайн-заказы.

В то же время Visa может отказать в возврате средств из-за уникального оттенка процесса. Некоторые коды ограничиваются только личной оплатой товаров, а некоторые не распространяются на доставку товаров из-за границы или НДС. Это следует учитывать перед подачей апелляции.

Процесс MasterCard

MasterCard публикует свои правила только на английском языке. Этот процесс имеет ряд важных моментов, которые отличаются от формального процесса.

  • Существуют ограничения на основания для возврата платежей.
  • Если разногласия не разрешаются обычным способом, есть еще 45 дней на арбитраж.
  • Решение арбитража является окончательным, но вы все равно можете попытаться его оспорить — на это у вас есть 45 дней,
  • Реституция долга ограничивается сделками, связанными с финансированием и инвестициями.
  • Минимальные лимиты не ограничены.

В апреле 2017 года были установлены лимиты на азартные игры, торговлю и возврат инвестиций. Если в заявлении будет доказано, что у компании, обязавшейся оказать услугу, нет разрешения на соответствующий вид деятельности, его можно обойти.

Как самостоятельно подать заявление на возмещение расходов

Подать заявление на получение возмещения несложно, но нужно быть постоянным. Вы можете обратиться в банк как лично, так и по электронной почте. В последнем случае вы не получите заверенную копию заявления, но у вас будет история по электронной почте.

Пошаговая инструкция по выдаче возмещения:

  1. Поскольку возврат денег по претензии — это крайняя мера, сначала нужно попытаться решить спор мирным путем. Только после этого следует пытаться подать заявление в банк. На этом этапе необходимо зафиксировать все обращения к продавцу или поставщику услуг.
  2. Подготовьте банковскую документацию и заявление. Чем больше у вас будет доказательств вашего права на взыскание, тем больше шансов получить деньги.
  3. Самостоятельное обращение в банк. Будьте готовы к тому, что вам придется столкнуться с некомпетентностью персонала и необходимостью заполнять банковские формы вместе с заявлением. Важно убедиться, что ваше заявление зарегистрировано. Для этого либо подайте его лично, либо отправьте заказным письмом с описью вложений. В последнем случае банку будет сложнее отказать в приеме заявления.
  4. На следующем этапе заявитель не участвует. Механизм связи между сторонами регулируется правилами платежной системы (Visa или MasterCard). Вам необходимо дождаться объяснений продавца и принятия решения.
  5. Если решение о возврате средств окажется неблагоприятным для вас, вы можете повторно подать арбитражный запрос в течение 45 дней. Для этого вам потребуется собрать более обширную доказательную базу и найти опровержения претензий продавца (поставщика услуг).

Если гонорар не возвращается, последняя инстанция — суд. Там вам нужно будет предоставить историю всей переписки с банком, МПС и арбитражем; поскольку держатели карт РНКБ обычно не оформляют чарджбэки, лучше сразу прибегнуть к последнему средству.

Оцените статью
Возврат денег